Doanh nghiệp “quan ngại” lãi suất ngân hàng

Mặc dù Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã có chỉ đạo các ngân hàng thương mại điều chỉnh lãi suất khoản vay cũ xuống dưới 15%/năm từ ngày 15-7, tuy nhiên bên cạnh những ngân hàng thương mại quốc doanh đã thực hiện thì vẫn còn ngân hàng thương mại cổ phần chưa thực hiện một cách đầy đủ chính sách này.   >> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank

Lãi suất chưa được điều chỉnh giảm, hàng hóa tồn kho khiến Công ty cổ phần Clever gặp không ít khó khăn.

Doanh nghiệp sợ “độ trễ” Ông Nguyễn Văn Dinh, Giám đốc Công ty cổ phần Clever chuyên sản xuất gạch không nung trên địa bàn huyện Lạng Giang than phiền: “Đã hơn nửa tháng khi mà ý kiến chỉ đạo của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có hiệu lực về việc điều chỉnh lãi suất món vay cũ về dưới 15%/năm nhưng phía ngân hàng vẫn chưa giảm đối với các khoản vay của chúng tôi. Do vậy doanh nghiệp đã khó khăn nay còn khó khăn hơn”. Được biết, doanh nghiệp của ông Dinh hiện đang dư nợ Ngân hàng VP Bank gần 6 tỷ đồng. Trước đây doanh nghiệp phải vay với mức lãi suất 19%/năm. Nếu được điều chỉnh sớm doanh nghiệp sẽ tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể. Theo tìm hiểu của chúng tôi, không ít doanh nghiệp vẫn chưa được thụ hưởng chính sách này. Giám đốc một doanh nghiệp chuyên sản xuất cơ khí tại Lạng Giang bộc bạch: Có nhiều lý do để doanh nghiệp chưa dám lên tiếng về việc chậm điều chỉnh mức lãi suất về dưới 15%/năm.. Có thể doanh nghiệp vẫn đang còn nợ xấu tại ngân hàng hoặc doanh nghiệp muốn duy trì “mối quan hệ” với ngân hàng trong những lần giao dịch tín dụng tiếp theo nên đành “ngậm bồ hòn làm ngọt”. Trao đổi với chúng tôi về việc chậm điều chỉnh lãi suất các khoản vay cũ, ông Hoàng Xuân Thái, Giám đốc VP Bank chi nhánh Bắc Giang cho biết, đơn vị đang phân hạn mức để điều chỉnh. Hiện nay, hơn 60% khách hàng có khoản vay cũ đã được điều chỉnh giảm lãi suất xuống 15%/năm với số dư nợ gần 100 tỷ đồng. Các khách hàng còn lại nằm trong diện điều chỉnh đơn vị sẽ tiếp tục thực hiện và hoàn thành vào tháng 9 tới. Tại hội nghị gần đây nhất giữa lãnh đạo tỉnh, ngành chức năng và các doanh nghiệp, bà Tô Thị Hậu, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Bắc Giang đã thừa nhận “độ trễ” trong quá trình thực hiện chỉ đạo của Thống đốc. Cũng chính vì “độ trễ” này mà nhiều doanh nghiệp tỏ ra bất bình khi có ngân hàng đã điều chỉnh, có ngân hàng lại chưa hoặc không điều chỉnh lãi suất. Tại hội nghị này, bà Hậu có ý kiến sẽ tăng cường kiểm tra, giám sát trên cơ sở đó có biện pháp xử lý đối với các ngân hàng thương mại không thực hiện điều chỉnh lãi suất giảm đối với các khoản vay cũ từ 15/7. Dù vậy nhưng đến thời điểm này không ít doanh nghiệp vẫn chưa được thụ hưởng chính sách này và Công ty cổ phần Clever đã đề cập ở trên là một ví dụ. Không phải tất cả các doanh nghiệp đều được ngân hàng giảm lãi suất các khoản vay cũ về 15%, nhưng những đơn vị được điều chỉnh lại lo lắng làm sao hấp thụ tốt vốn ngân hàng để vượt qua thời kỳ khốn khó này. Ông Hà Ngọc Hoa, Phó Tổng giám đốc Công ty cổ phần xuất nhập khẩu Bắc Giang cho biết: Trong điều kiện sản xuất khó khăn như hiện nay, việc điều chỉnh lãi suất các khoản vay cũ xuống 15%/năm đã tạo điều kiện thuận lợi giúp doanh nghiệp tiết giảm chi phí đầu vào. Tìm hiểu của chúng tôi, hiện nay, doanh nghiệp đang còn dư nợ tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư- Phát triển (BIDV) chi nhánh Bắc Giang hơn 73 tỷ đồng, trong đó hơn 40 tỷ đồng vay với lãi suất từ 17 đến 19%/năm đã được điều chỉnh xuống 15% theo quy định. “Lãi suất các khoản vay cũ đã được điều chỉnh giảm nhưng doanh nghiệp vẫn còn không ít những khó khăn”- Ông Hoa cho hay. Cũng theo ông Hoa thì hiện nay ngoài số dư nợ đã được điều chỉnh xuống 15%/năm thì số còn lại đơn vị được vay mới với lãi suất ưu đãi 12%/năm. Như vậy, các khoản vay mới lãi suất đã giảm hơn 3%/năm so với khoản vay đã được điều chỉnh song doanh nghiệp vẫn phải tính toán phương án kinh doanh sao cho phù hợp để hấp thụ và sử dụng có hiệu quả nguồn vốn của ngân hàng. Là một trong những khách hàng thường xuyên có giao dịch lớn tại BIDV chi nhánh Bắc Giang, được điều chỉnh lãi suất các khoản vay cũ xuống 15% bước đầu đã tháo gỡ khó khăn cho Công ty SNC (Khu Công nghiệp Đình Trám). Ông Nguyễn Trọng Trường, Phó Tổng Giám đốc Công ty cho biết:  khoản vay 47 tỷ đồng, lãi suất từ 16- 18% mà đơn vị vay trước đó nay đã được ngân hàng điều chỉnh xuống 15%. Với mức lãi suất giảm 2-3%/năm, doanh nghiệp không chỉ tiết giảm được một khoản chi phí đáng kể (ước chừng gần 1 tỷ đồng/năm) mà quan trọng hơn là tạo được tâm lý phấn chấn cho doanh nghiệp đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên, cũng theo ông Trường hiện nay nhiều món vay mới của doanh nghiệp chỉ chịu lãi suất 12%/năm nên doanh nghiệp mong muốn phía ngân hàng tiếp tục có chính sách điều chỉnh giảm lãi suất cho vay tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển sản xuất. Ngân hàng sẻ chia cùng doanh nghiệp Thời gian gần đây hàng loạt những thông điệp về hạ lãi suất cho vay của Ngân hàng Nhà nước đã được phát ra, song không ít doanh nghiệp vẫn kêu ngân hàng chưa thông cảm với các khó khăn của họ. Tại cuộc gặp mặt gần đây nhất giữa lãnh đạo tỉnh Bắc Giang, ngành chức năng với các doanh nghiệp, nhiều doanh nghiệp cho rằng chính sách, chủ trương đã có đề nghị các ngân hàng thực hiện theo chỉ đạo. Nhiều ý kiến đề nghị Ngân hàng Nhà nước tiếp tục điều hành chính sách tiền tệ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn tín dụng của ngân hàng, đẩy nhanh việc giảm lãi suất cho vay phù hợp với mức giảm chỉ số giá tiêu dùng. Cụ thể, ưu tiên tín dụng đối với doanh nghiệp sản xuất trong các lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất hàng xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, công nghiệp cơ khí, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp sử dụng nhiều lao động. Có doanh nhân cho rằng, để mở rộng sản xuất và thay thế thiết bị cũ, các doanh nghiệp phải sử dụng một phần vốn vay ngân hàng. Nhưng đến nay, các ngân hàng mới chỉ điều chỉnh giảm lãi suất vay ngắn hạn, riêng lãi suất vay trung hạn vẫn ở mức cao. Do đó, Ngân hàng Nhà nước nên sớm xem xét giảm lãi suất vay trung hạn, có thể xuống dưới 12%/năm. Doanh nghiệp mong muốn tiếp cận nguồn vốn ưu đãi của ngân hàng. Xung quanh vấn đề lãi suất,  con đường "giải cứu" doanh nghiệp tiếp tục được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Văn Bình thông báo tại Hội nghị Kết nối Ngân hàng - Doanh nghiệp tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy hoạt động sản xuất, kinh doanh vừa được tổ chức. Ðó là, nếu CPI năm nay giảm xuống dưới 7%, lãi suất huy động có điều kiện để tiếp tục giảm xuống dưới 8%. Theo đó, vào năm tới một số khoản cho vay ưu đãi có thể giảm xuống dưới 10%. Ngân hàng Nhà nước cam kết tiếp tục thực hiện các giải pháp hỗ trợ như duy trì ổn định cho vay tái cấp vốn lãi suất 10% cho các ngân hàng thương mại trong thời gian một năm; cấp đủ vốn cho hoạt động sản xuất nông nghiệp và nông thôn; tăng cường giải quyết nợ đọng; kịp thời giải quyết những vấn đề bức xúc của doanh nghiệp trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng với lãi suất phù hợp... Các chuyên gia kinh tế cho rằng, bên cạnh chính sách hạ lãi suất cho vay, thì điều quan trọng để "giải cứu" doanh nghiệp lúc này là những biện pháp kích cầu hỗ trợ doanh nghiệp giải phóng lượng hàng tồn kho. Bởi thực chất, đây là một trong những gánh nặng gây nợ xấu.  Ngọc Hân

Ngân hàng: Có lãi nhưng không có tiền

Nhiều ngân hàng báo lãi, nhưng lãi đó có phải là tiền hay không thì phải xem lại.

>> Mờ dần Habubank nợ xấu - Nghị quyết Đại hội đồng cổ đông Habubank

ảnh minh họa

Nợ xấu tăng cao, báo cáo tài chính quý II của các ngân hàng cũng không mấy đẹp. Lợi nhuận sau thuế của 8 ngân hàng niêm yết giảm tới 24% so với cùng kỳ năm ngoái.

Tuy vậy, bức tranh lợi nhuận này đã phân chia thành 2 nhóm có tốc độ tăng lợi nhuận. Một nhóm là các ngân hàng như Vietcombank, VietinBank, ACB... có lợi nhuận quý II và lũy kế 2 quý giảm so với cùng kỳ năm ngoái. Và VietinBank giảm mạnh nhất: 69% so với quý I và 28,3% so với 6 tháng năm ngoái.

Ngược lại, nhóm ngân hàng tốp sau như SHB, Ngân hàng Quân đội, Sacombank hay Eximbank có lợi nhuận lũy kế 6 tháng tăng.

Dù lãi nhiều hay ít thì việc các ngân hàng vẫn kinh doanh có lãi trong lúc doanh nghiệp liên tục báo lỗ đã khiến dư luận có phần bức xúc, trách các ông chủ ngân hàng “ngồi mát ăn bát vàng”. Tuy nhiên, liệu ngân hàng có lãi thật hay không thì phải xem xét lại.

Ông Nguyễn Xuân Thành, Giám đốc Chính sách Công, Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright, trong bài viết mới đây trên NCĐT đã phân tích, các ngân hàng có thể liên tục có doanh thu, liên tục tăng tổng tài sản, nhưng doanh thu và tài sản đó có phải là tiền không lại là chuyện khác. Trong khi đó, nợ xấu có thể được xử lý bằng cách đưa vào mục các tài sản khác trên bảng cân đối kế toán và thực chất sẽ chẳng có đồng tiền nào chạy về. Số liệu do ông tổng hợp từ 37 ngân hàng thương mại cho thấy giá trị các khoản phải thu liên quan tới cho vay và đầu tư tài chính là 148.000 tỉ đồng vào cuối năm 2011.

Báo cáo hợp nhất trong quý I và báo cáo riêng lẻ quý II cho thấy hầu hết các ngân hàng niêm yết đều có lưu chuyển tiền thuần âm, nghĩa là lượng tiền mặt ra nhiều hơn vào.

Dòng tiền thuần âm này gồm 3 loại: dòng tiền từ hoạt động kinh doanh, hoạt động đầu tư và hoạt động tài chính. Hoạt động đầu tư và tài chính có thể dẫn đến dòng tiền âm là điều bình thường, nhưng dòng tiền từ hoạt động kinh doanh âm lại là điểm đáng chú ý. Đây cũng chính là bí ẩn dòng thứ 20 mà NCĐT từng đề cập đến.

Hầu hết các ngân hàng đều có tiền chảy ra nhiều hơn là vào trong quý I. Còn trong quý II, một số đã có cải thiện đáng kể, một số thì không. Và tính lũy kế thì nửa đầu năm 2012 dòng tiền này vẫn âm. Tại sao lượng tiền mặt ra vào ngân hàng lại giảm?

Hãy bắt đầu từ trường hợp lợi nhuận giảm mạnh nhất là VietinBank. Trong quý I các khoản nợ Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước giảm đi, đồng thời tiền gửi của các tổ chức tín dụng và khách hàng đều ít đi. Sang đến quý II, lợi nhuận vẫn giảm nhưng thấp hơn.

Đây cũng là những nguyên nhân chính làm giảm lượng tiền vào ở nhiều ngân hàng niêm yết. Ngoài ra, sức hút của thị trường chứng khoán cũng khiến một số ngân hàng sẵn sàng bỏ tiền ra chơi với loại tài sản này. Vietcombank tăng gần 3 lần lượng tiền bỏ ra đầu tư kinh doanh chứng khoán. Tương tự, lượng tiền này của Navibank chiếm đến 50% dòng tiền thuần từ hoạt động kinh doanh.

Vậy dòng tiền âm có nguy hiểm cho ngân hàng? Ngân hàng cũng chỉ là một doanh nghiệp và dòng tiền là một chỉ báo hết sức quan trọng. Minh họa gần đây nhất chính là Habubank. Ngân hàng này liên tục có dòng tiền từ hoạt động kinh doanh âm trong giai đoạn 2008-2011. Kết quả là ngân hàng này phải chịu sáp nhập, nương nhờ vào SHB.

Câu chuyện có lãi nhưng không có tiền vốn phổ biến ở các doanh nghiệp trong những năm qua giờ đây đã xuất hiện nhiều hơn ở khu vực ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt. Và liệu điều gì sẽ xảy ra khi những tổ chức có chức năng luân chuyển tiền ra nền kinh tế lại ở trong tình trạng thiếu tiền?

CEO VietABank sang ABBank làm tổng giám đốc

Ông Đặng Quang Minh thôi chức từ hôm nay (7/8), nhiều khả năng ông Phạm Duy Hiếu - Tổng giám đốc VietABank sẽ là người lên thay.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Theo Ngân hàng cổ phần An Bình (ABBank), hôm nay (7/8), ông Đặng Quang Minh sẽ thôi giữ chức Tổng giám đốc nhà băng này. Người thay ông Minh làm tổng giám đốc có khả năng là ông Phạm Duy Hiếu, Tổng giám đốc ngân hàng TMCP Việt Á (VietABank) và hiện cũng là cố vấn tài chính của ABBank.

Tuy nhiên, việc bổ nhiệm tổng giám đốc mới của ABBank sẽ còn phải chờ sự xem xét và chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước.

Ông Phạm Quang Minh sinh năm 1972, là cử nhân đại học Tài chính kế toán Hà Nội, Thạc sĩ quản trị kinh doanh. Ông Minh đã có 19 kinh nghiệm trong lĩnh vực kế toán, tài chính, ngân hàng, trong đó có hơn 6 năm làm việc tại ABBank. Ông Minh mới được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc ABBank khoảng 1 năm, trước đó ông làm Phó Tổng giám đốc ABBank.

Trong khi đó, ông Phạm Duy Hiếu, người có khả năng trở thành Tổng giám đốc mới của ABBank sinh năm 1978, là thạc sỹ tài chính, lưu thông tiền tệ và tín dụng - Đại học Kinh tế quốc dân, Cử nhân Ngoại ngữ - Đại học Ngoại ngữ.

Ông Hiếu mới được bổ nhiệm làm Tổng giám đốc VietABank đầu năm 2012, trước đó ông làm Phó tổng giám đốc phụ trách Khối khách hàng doanh nghiệp kiêm Giám đốc Sở giao dịch ABBank; Giám đốc điều hành văn phòng TPHCM - công ty cổ phần chứng khoán Vincom (nay là công ty cổ phần chứng khoán Xuân Thành).

Bên cạnh đó, hiện ABBank cũng còn 4 Phó tổng giám đốc là ông Nguyễn Công Cảnh (sinh năm 1958), ông Bùi Trung Kiên (sinh năm 1973), bà Nguyễn Thị Ngọc Mai (sinh năm 1974) và bà Phạm Thị Hiền (sinh năm 1973).

VOV

Mở tiệc linh đình tiễn Giám đốc chi nhánh Agribank về hưu

Tiệc tổ chức tại nhà hàng với 150 khách mời, kéo dài từ 9g-14g. Giám đốc ngân hàng còn gửi thư mời giống như một văn bản hành chính trước đó nhiều ngày. Trước cổng nhà hàng đặt bàn tiếp tân nhận quà, phong bì.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Ngày 5/8, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Châu Phú (An Giang) tổ chức tiệc liên hoan để trao quyết định nghỉ hưu cho giám đốc Ngô Thị Tuyết Nga.

Tiệc tổ chức tại nhà hàng tiệc cưới Thu Hồng (thị trấn Cái Dầu, huyện Châu Phú) với 150 khách mời, kéo dài từ 9g-14g. Đến dự có ban giám đốc Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh và chi nhánh ở các huyện thị khác, lãnh đạo UBND và một số cơ quan ban ngành huyện Châu Phú... cùng nhiều người thuộc thành phần kinh tế tư nhân ở địa phương.

Trước cổng nhà hàng đặt bàn tiếp tân nhận quà tặng, phong bì... của khách dự.

Từ nhiều ngày trước đó, Agribank Châu Phú đã gửi thư mời được trình bày giống như một văn bản hành chính do tân Giám đốc Võ Văn Dũng ký ngày 1/8.

Thư mời có đoạn viết: “Được sự chấp thuận của chi bộ, ban giám đốc, để tỏ lòng tri ân với những đóng góp của đồng chí Ngô Thị Tuyết Nga cho sự phát triển của chi nhánh và giữ vững thương hiệu Agribank, Ngân hàng Agribank huyện Châu Phú có tổ chức tiệc liên hoan trao quyết định nghỉ hưu cho đồng chí Nga...”.

Ông Lê Trọng Nghĩa - giám đốc Ngân hàng Nhà nước VN tỉnh An Giang - cho rằng việc công bố quyết định nghỉ hưu nên thực hiện ở cơ quan, sau đó chỉ mở tiệc gọn nhẹ mời một số đồng nghiệp cần thiết.

Còn ông Phạm Minh Trí, bí thư Đảng ủy khối doanh nghiệp tỉnh, cho rằng mở tiệc chia tay khi lãnh đạo đơn vị nghỉ hưu là điều cần thiết. Tuy nhiên với một cán bộ đảng viên thuộc đơn vị nhà nước thì cần tổ chức trang trọng, đơn giản sao cho có ý nghĩa, chỉ mời người trong cơ quan, ít đồng nghiệp dự. “Tổ chức tại nhà hàng đông khách mời, có khách bên ngoài và um sùm như vậy thì hơi quá đà” - ông Trí nói.

(Theo Tuổi trẻ)

'Loạn' mô hình tổ chức các ngân hàng

Tái cấu trúc ngân hàng là một câu chuyện lớn và thực hiện trong quá trình kéo dài. Trong bài viết này, chỉ xin đề cập tới một vấn đề nhỏ là hệ thống tổ chức kinh doanh của các ngân hàng.

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Đây được xem là một vấn đề tưởng như là hình thức nhưng liên quan sâu xa đến cơ cấu hoạt động, quyết định hiệu quả kinh doanh của mỗi ngân hàng

Chi nhánh, phòng giao dịch hay quỹ tiết kiệm?

Đặc thù lớn nhất của các ngân hàng: sự trải rộng của của các điểm giao dịch. Đây là đặc tính mà không có một doanh nghiệp (DN) nào khác có thể đạt phổ rộng về sự hiện diện về mặt điểm giao dịch như ngân hàng (NH). Và nó cũng kéo theo sự lập lờ về tổ chức của các ngân hàng

Thông thường, hệ thống của một ngân hàng thường bao gồm các cấp: hội sở chính;  Sở Giao dịch và các chi nhánh; các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc Sở Giao dịch,các chi nhánh.

Luật Các tổ chức tín dụng 2010 mới chỉ đề cập rằng các ngân hàng thương mại được phép thành lập các chi nhánh, văn phòng đại diện, các đơn vị sự nghiệp ở trong nước, chi nhánh, văn phòng đại diện, hay các hình thức hiện diện khác ở nước ngoài.

Ngân hàng Nhà nước cũng đã cố cho ra được thông tư quy định về mạng lưới hoạt động của các ngân hàng thương mại. Tuy nhiên, đến nay, văn bản chính thức vẫn chưa được ban hành dù đã 2 lần xin ý kiến. Điều này chứng tỏ, việc quy định các đơn vị kinh doanh của ngân hàng thương mại không hề dễ dàng.

Điều này sẽ dẫn đến tình trạng lách luật và "lờ vờ" về mặt hoạt động. Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại đang lập lờ nhiều nhất là giữa mô hình "Quỹ tiết kiệm" và "Phòng Giao dịch". Theo quy định, quỹ tiết kiệm không được thực hiện nghiệp vụ cho vay. Tuy nhiên, trên thực tế, khi nhìn cơ cấu tổ chức của phần lớn quỹ tiết kiệm thì đều thấy xuất hiện chức danh: chuyên viên quan hệ khách hàng. Đây bản chất là một dạng cán bộ tín dụng. Chuyên viên này thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ từ tư vấn, lập hồ sơ, thẩm định hồ sơ lần đầu. Cái khác duy nhất là người quản lý ký sẽ lãnh đạo chi nhánh mà quỹ tiết kiệm trực thuộc. Điều này sẽ nghiễm nhiên coi hoạt động tín dụng là của chi nhánh.

Hiện nay, nhiều ngân hàng thương mại đang lập lờ nhiều nhất là giữa mô hình "Quỹ tiết kiệm" và "Phòng Giao dịch"

Ngoài ra, các nghiệp vụ khác, quỹ tiết kiệm hoạt động hoàn toàn giống với các phòng giao dịch: nhận tiền gửi, chiết khấu giấy tờ có giá do tổ chức mình phát hành, thanh toán, phát hành thẻ... Trong hệ thống các chỉ tiêu doanh số được giao của một chuyên viên quan hệ khách hàng ở quỹ tiết kiệm, ở phòng giao dịch, ở chi nhánh hoàn toàn giống nhau: huy động phải đạt bao nhiêu tỷ, phải phát hành được bao nhiêu thẻ, phải giải ngân được bao nhiêu tiền... Sự khác nhau chỉ về mặt khối lượng. Điều này chứng tỏ, trên thực tế, các hoạt động nghiệp vụ của một quỹ tiết kiệm không hề kém một phòng giao dịch.

Bản thân nếu đặt ra câu hỏi "Sự khác biệt giữa quý tiết kiệm và phòng giao dịch" thì các nhân viên ngân hàng cũng khó mà trả lời được, bởi đơn giản, nghiệp vụ giống hệt nhau.

Câu hỏi sẽ đặt ra, Ngân hàng Nhà nước siết chặt điều kiện mở phòng giao dịch, nhưng lại không quá siết chặt việc mở quỹ tiết kiệm thì bản thân việc siết này không còn có ý nghĩa và đẩy các ngân hàng vào thế lách luật, và đã từng có phong trào mở quỹ tiết kiệm của các ngân hàng.

Một dạng tổ chức nữa mà chúng tôi quan sát được là dạng "Phòng giao dịch cấp chi nhánh". Ở đây, các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thường chỉ dao động khoảng 4 đến 10 người. Chúng tôi có theo dõi và thấy một đặc trưng điển hình của phòng giao dịch: Giám đốc Phòng giao dịch: 1 người; 1 người là Phó Giám đốc hoặc Kiểm soát viên thường phụ trách công tác kế toán của chi nhánh, phê duyệt các giao dịch của giao dịch viên hàng ngày; 1-2 chuyên viên quan hệ khách hàng; 1-2 giao dịch viên; ngoài ra tùy ngân hàng có thể có nhân viên quỹ, chuyên viên hỗ trợ tín dụng... Đặc tính cơ bản: PGD không có nhân viên lái xe, không được cấp xe ôtô riêng.

Tuy nhiên, khi đứng trước cửa một phòng giao dịch của ngân hàng S, chúng tôi thấy được được có đầy đủ các phòng ban như một cấp chi nhánh: Phòng DVKH để tiến hành giao dịch hàng ngày, phòng khách hàng cá nhân, phòng khách hàng doanh nghiệp, phòng kế toán, rồi cả bộ phận hành chính, chuyên viên nhân sự, lái xe, có được hội sở cấp xe riêng... rất đầy đủ. Khi báo cáo số lượng nhân sự, các phòng giao dịch này sẽ có số lượng lớn hơn các phòng giao dịch khác. Từ đấy, chúng ta có quyền nghi ngờ về việc ngân hàng "lách" luật, tổ chức chi nhánh, nhưng chỉ đăng ký là Phòng Giao dịch.

Ngoài ra, khái niệm Sở Giao dịch cũng cần phải được luật hóa, được quy định chính thức phạm vi hoạt động để làm rõ chức năng của đơn vị này. Cụm từ "Sở Giao dịch" mới chỉ xuất hiện trong Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính Phủ quy định về tổ chức của ngân hàng thương mại.

Trên thực tế, Sở Giao dịch có thể được gọi dưới các tên như Trung tâm Kinh doanh Hội sở, Trung tâm Giao dịch Hội Sở... có ngân hàng chỉ có 1 Sở Giao dịch, nhưng nhiều ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng nhà nước lại có cả Sở Giao dịch 2, Sở Giao dịch 3...  Và cũng trên thực tế, Sở Giao dịch bản chất cũng chỉ là một dạng chi nhánh.

Số lượng bao nhiêu thì đủ?

Các ngân hàng đang đua nhau mở thêm các điểm giao dịch. Và hiện tại, với các điểm giao dịch, máy ATM thì có thể nói, ngân hàng len lỏi đến cấp phố, hầu như con phố nào cũng có ít nhất một ngân hàng, to thì chi nhánh, bé thì quỹ tiết kiệm.

Ở đây, vô địch về việc mở điểm giao dịch phải kể đến các ngân hàng nhà nước (Agribank) và các ngân hàng do nhà nước chiếm cổ phần chi phối. Đơn cử, trên địa bàn quận Thanh Xuân, Agribank  có gần 20 điểm giao dịch (bao gồm cả Chi nhánh, Phòng Giao dịch), trong đó, có những tuyến đường như Nguyễn Trãi, Hoàng Văn Thái, Nguyễn Quý Đức có từ 2 - 3 phòng giao dịch. Điều này chắc chắn không một ngân hàng thương mại cổ phần nào có được.

Các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước chiếm cổ phần chi phối khác như Vietinbank, BIDV đều có mức độ dày đặc các điểm giao dịch cũng chỉ kém tý chút như chi nhánh Vietinbank Chương Dương có tận 8 Phòng Giao dịch trên địa bàn quận Long Biên và cũng chỉ tập trung chủ yếu ở gần gần các khu vực đường Nguyễn Văn Cừ, Ngô Gia Tự, và Ngọc Lâm.

Các ngân hàng thương mại cổ phần khác tuy không "đạt được" độ một phố có thể có 2 phòng giao dịch, nhưng sự xuất hiện cũng dày đặc không kém như Techcombank, MaritimeBank...

Ngoài ra, theo lý thuyết thông thường, mỗi chi nhánh sẽ hoạt động kinh doanh ở một địa bàn cụ thể, và có thể mở các phòng giao dịch ở xung quanh đó phục vụ hoạt động kinh doanh của mình. Ví dụ, chi nhánh Long Biên của một ngân hàng thường đặt trụ sở chi nhánh trên địa bàn quận Long Biên, và mở thêm các phòng giao dịch,quỹ tiết kiệm trên địa bàn quận này để hoạt động.

Tuy nhiên không hẳn vậy, các chi nhánh của các ngân hàng có thể có các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc trên khắp thành phố. Điển hình như Chi nhánh Vietinbank Chương Dương có cả các phòng giao dịch ở tận nhiều quận trong thành phố. Và hiện tượng này không phải là hiếm và tồn tại ở nhiều ngân hàng.

Việc này đương nhiên  sẽ không gây ra rủi ro gì cho hoạt động của hệ thống, nhưng các ngân hàng cũng nên xem lại mạng lưới quy hoạch chi nhánh, phòng giao dịch của mình. Đặc biệt, đối với các ngân hàng có quá nhiều phòng giao dịch thì nên xử lý bởi các phòng giao dịch chưa chắc đã đem lại hiệu quả cao khi nó xuất hiện quá dày đặc, thậm chí, có thể dẫn đến tình trạng cạnh tranh không lành mạnh trong chính một hệ thống ngân hàng.

SHB: 6 tháng, ngân hàng mẹ lãi 590 tỷ đồng, tăng 44% so với cùng kỳ

Q2/2012 SHB được hoàn nhập 54 tỷ đồng dự phòng tín dụng. Tăng trưởng tín dụng 6 tháng đầu năm đạt 5,4%. Nợ xấu đạt 2,52%, tăng nhẹ so với đầu năm (2,3%).

>>thông tin habubank nợ nần là sai sự thật

Ngân hàng TMCP Sài gòn Hà Nội (mã SHB) công bố KQKD quý 2/2012 của ngân hàng mẹ. Theo đó:

· Thu nhập lãi thuần quý 2/2012 của SHB đạt 427 tỷ đồng, tăng nhẹ 4%. Lũy kế 6 tháng đạt 994,6 tỷ đồng, tăng 22% cùng kỳ 2011

· Hoạt động dịch vụ quý 2/2012 đạt gần 21 tỷ đồng, tăng 42%. Lũy kế 6 tháng đạt gần 88 tỷ đồng, gấp gần 3 lần cùng kỳ 2011

· Hoạt động kinh doanh ngoại hối quý 2/2012 đạt gần 20,5 tỷ đồng. 6 tháng đạt 32,4 tỷ đồng, giảm nhẹ 10% cùng kỳ 2011

· Hoạt động mua bán chứng khoán lỗ 3,5 tỷ đồng, 6 tháng lãi 968 triệu đồng

· Hoạt động khác tăng đột biến, quý 2/2012 đạt gần 88,7 tỷ đồng trong khi cùng kỳ 2011 chỉ đạt hơn 600 triệu đồng; lũy kế 6 tháng đạt 88,4 tỷ đồng

· Hoạt động góp vốn mua cổ phần quý 2/2012 chỉ lãi gần 250 triệu đồng, 6 tháng đạt 1,2 tỷ đồng, giảm 94% cùng kỳ 2011.

Do trong quý 2/2012 SHB được hoàn nhập 54,37 tỷ đồng dự phòng rủi ro tín dụng nên LNTT quý 2/2012 của SHB đạt 298 tỷ đồng, tăng 40% cùng kỳ 2011, 6 tháng đầu năm lãi trước thuế 592 tỷ đồng, tăng 44% cùng kỳ 2011.

LNST quý 2/2012 đạt 220 tỷ đồng, tăng 36% cùng kỳ 2011, lũy kế 6 tháng đạt 440 tỷ đồng, tăng 41% cùng kỳ 2011.

Tại thời điểm 30/6/2012, SHB có dư nợ cho vay đạt hơn 30.700 tỷ đồng, tăng 5,4% so với đầu năm. Nợ xấu đạt 2,52%, tăng nhẹ so với đầu năm (2,3%).

Cơ cấu nợ dưới chuẩn của SHB

Phương Mai

Theo TTVN